Kredit günstig

Günstige Kredite werden immer stärker nachgefragt

Wer günstige Kredite sucht, kommt meist um die Hausbank nicht herum. Was ist aber, wenn keine Sicherheiten gestellt werden können. Wie wirkt sich das aus?

Günstige Kredite sind nicht immer unbedingt billig, manchmal verbirgt sich dahinter auch ein Haken. Entscheidend sind meist immer die persönlichen Umstände. Wer von günstigen Zinsen redet, wirbt meist für Baudarlehen. Da ist das Risiko für die Kreditinstitute im Allgemeinen gering. Steht doch als Sicherheit in der Regel ein Haus oder ein Grundstück zur Verfügung. Der Bank kann also gar nichts passieren.

Betrachten wir zunächst den Fall der Immobilienfinanzierung. Wer Fremdgelder für sein Haus braucht, der findet in jeder Tageszeitung aktuelle Auflistungen über die Zinssätze. Diese sind so günstig wie noch nie und bewegen sich seit mehreren Jahren auf einem Jahrhunderttief. So billig war Geld noch nie. Doch sind Kredite mit einem Zinssatz von vier oder sogar unter vier Prozent wirklich günstig. Das zeigt meist erst der Blick ins Kleingedruckte. Wie sieht es zum Beispiel mit der Sondertilgung aus. Besteht die Möglichkeit, regelmäßig ein Teil des Geldes - meist spricht man von fünf Prozent jährlich - vorzeitig zurück zu zahlen. Wie sieht es mit der vorzeitigen Ablösung des Darlehens aus?

Viele Banken verlangen für die Möglichkeit der Sondertilgung einen Aufschlag auf den Zinssatz. Hier sollten sie vorsichtig sein. Fünf Prozent Sondertilgung müssen immer drin sein und zwar ohne Zinsaufschlag. Anders sieht es mit der vorzeitigen Tilgung des gesamten Darlehens aus. Das ist in der Regel überhaupt nicht möglich. Die Kreditinstitute vertreten hier die Ansicht, dass sie sich über einen bestimmten Zeitraum festgelegt haben. Wer diese Festlegung bricht, der muss in der Regel eine Vorfälligkeitsentschädigung zahlen. Doch auch darauf lassen sich die Banken nicht unbedingt ein. Das ist eine Frage der Geschäftspolitik.

Entscheidender Faktor und auf keinen Fall zu vernachlässigen ist die Laufzeit für die billige Kredit Finanzierung. Sie spielt bei den günstigen Krediten eine wichtige Rolle. Klar, dass kürzere Laufzeiten in der Regel auch niedrigere Zinssätze bedingen. Aber das muss nicht immer so sein. Wenn die Zinsen gerade im Fallen begriffen sind. Dann kann es sein, dass die kurzfristigen Laufzeiten höhere Zinssätze haben als die langfristigen. Am besten ist es hier, die Kredite zu splitten und mehrere Verträge mit unterschiedlichen Laufzeiten abzuschließen.

Aber Vorsicht, auch das kann ins Auge gehen. Denn häufig setzen Banken für besonders günstige Kredite auch einen Mindesthöhe des Darlehens voraus. Im Zweifel gilt die Formel, je mehr Geld man braucht, um so leichter ist es, einen günstigen Zinssatz zu erhalten.